Небанковские кредиты – мифы и правда о небанковских денежных займах

09.08.2019

Небанковские кредиты и предлагаемые ими возможности сегодня хорошо известны каждому, при этом небанковские ипотечные кредиты, кредиты на приобретение автомобиля и объединение кредитов становятся все более популярными услугами среди потребителей. Каждую новинку, будь то технология или услуга, мы обычно воспринимаем с осторожностью, даже если она может улучшить и облегчить нашу повседневную жизнь. Если 10 лет назад небанковские заимодатели лишь делали первые шаги в Латвии, то сейчас все больше потребителей понимает, что они могут предложить более гибкие и выгодные услуги кредитования. Каждый из нас непременно сталкивался с различными мифами о небанковских кредитах и небанковских заимодателях в Латвии. Но какова эта отрасль на самом деле? Представляем небольшой обзор.

Небанковские кредиты в Латвии

То, что небанковские кредиты в Латвии становятся все более популярными и удельный вес выданных небанковскими заимодателями денежных займов вырос, вовсе не миф. В 2018 году небанковские заимодатели в Латвии выдали денежные займы на сумму 629,86 миллиона евро.* При этом более трети потребительских кредитов жители Латвии предпочитают брать именно у небанковских кредиторов, а не в банках.** Это означает, что доверие людей к небанковским заимодателям продолжает расти, и потребители обращаются к ним не только для удовлетворения краткосрочных потребностей, но и чтобы реализовать важные для них, семьи или бизнеса долгосрочные планы.

Несомненно, широкий ассортимент услуг небанковских кредиторов существенно повлиял на возможности потребителей выбирать наиболее подходящее для них финансовое решение в самых разных жизненных ситуациях. Однако и развитие практики кредитования потребителей в небанковском секторе тоже сделало получение денежных займов вне банка надежной и безопасной услугой. Поэтому сегодня поддерживать мифы о неясности условий небанковских заимодателей становится все труднее, потому что небанковские кредиторы в Латвии обязаны соблюдать такие же условия кредитования, как и любой банк. К примеру, для защиты кредитополучателей предусмотрено, что затраты на кредит не должны превышать 0,07 % в день, а также от небанковского займа можно отказаться в течение 14 дней. При этом, чтобы заниматься кредитованием в Латвии, необходима особая лицензия, служащая гарантией, что небанковский заимодатель работает согласно законодательству Латвии, безопасно и надежно.

nebanku-aizdveji-latvija.png

Небанковские заимодатели – это обслуживание клиентов на высшем уровне

Являются ли небанковские кредиты, в особенности денежные займы в Интернете, надежными и безопасными? Вероятно, ответить на этот вопрос пытались многие! Можно с уверенностью утверждать, что большинство потребителей лично убедились в качестве и надежности услуг, предоставляемых небанковскими заимодателями. Вместе с тем о высоком качестве данных услуг говорят и опросы клиентов, которые свидетельствуют, что они более довольны обслуживанием именно у небанковских заимодателей. Поскольку клиенты часто попадают к небанковскому кредитору именно в Интернете, в основе деятельности таких кредиторов лежит более качественная служба поддержки клиента, которую отличает личный подход, легкая доступность и оперативное предложение решений.

С расширением ассортимента услуг небанковского кредитования значительно изменились и взаимоотношения между заимодателем и клиентом в ходе оказания и получения услуги. С ростом спроса на долгосрочные займы и, соответственно, спроса на финансовые консультации и поддержку небанковские кредиторы все чаще объединяют обслуживание клиентов онлайн с обслуживанием клиентов в личной форме. Центры обслуживания клиентов небанковских заимодателей по всей Латвии стали местом, куда люди могут обратиться за советом и помощью в решении финансовых вопросов, причем как внеплановых, так и запланированных, получая консультации у специалистов по финансам и кредитованию.

Заем в виде небанковского кредита – финансовые решения уже на протяжении более чем 10 лет

Небанковские кредиты известны потребителям уже достаточно давно. К тому же услуги, предлагаемые небанковскими заимодателями, несомненно, получили существенное развитие. Если 10 лет назад небанковские кредиторы в основном ассоциировались с быстрыми кредитами для решения внеплановых финансовых проблем, то сегодня в ассортименте услуг быстрые кредиты заменены долгосрочными денежными займами, займами на приобретение автомобиля и перекредитацией. Наряду с изменениями в портфеле услуг небанковских кредиторов, изменились и привычки потребителей – как по отношению к взятию кредитов, так и к использованию денежных займов. Современные и удобные услуги небанковских кредиторов больше не используются только для удовлетворения краткосрочных финансовых потребностей, а наоборот – для достижения долгосрочных целей. Предоставляемая небанковскими кредиторами свобода расходования денежных средств обеспечивает потребителям возможность использовать денежные займы как для путешествий или обустройства жилья, так и, к примеру, для финансирования медицинских процедур.

Nebanku-aizdevums-hipotekarais-kredits.png

Небанковский ипотечный кредит

Небанковский ипотечный кредит – одна из самых популярных услуг небанковских заимодателей, которая позволяет не только приобрести недвижимую собственность или благоустроить имеющуюся, но и использовать этот долгосрочный кредит для осуществления любых других потребностей. Не без причины небанковские кредиторы составляют значительную конкуренцию банкам – по сравнению с предложением банков, небанковский кредит легче запросить, и его условия нередко более гибкие.

Небанковский кредит на приобретение автомобиля

Как и в случае ипотечных кредитов, кредиты на приобретение автомобиля предлагают как небанковские кредиторы, так и банки. Однако для получения этого займа, при котором денежные средства используются для приобретения определенного продукта или автомобиля, потребители тоже все чаще обращаются именно к небанковским кредиторам. В основном это связано с различиями между предложениями банков и небанковских предприятий относительно суммы денежного займа и сроков погашения.

Объединение небанковских кредитов

Одной из новейших тенденций в ассортименте услуг небанковских кредиторов является объединение небанковских кредитов. Как и другие услуги небанковских кредиторов, разработанные в соответствии с современными требованиями клиентов, перекредитация позволяет объединить кредиты в один удобный платеж с более выгодными процентами и сроками погашения. При этом имеющаяся задолженность, или перекредитуемые обязательства, погашаются в течение одного рабочего дня.

nebanku-krediti-uznemumiem.png

Небанковские кредиты и предпринимательство

Небанковские кредиты для частных лиц стали одной из первоочередных возможностей удовлетворения личных или семейных долгосрочных потребностей. В свою очередь, небанковские кредиты в качестве финансовых решений для предпринимательства известны намного меньше. Возможно, Вам доводилось сталкиваться с предположением, что небанковские кредиты предназначены для предприятий, которым не удается получить заем в банке. Такое утверждение совершенно неверно. То, что многие кредитополучатели, отказавшиеся от предложения банка, могут получить заем на предпринимательство у небанковских заимодателей – это правда. Однако есть и другие существенные причины, по которым многие владельцы малых и средних предприятий ищут альтернативы банковскому кредитованию. К примеру, владельцы предприятий, нуждающиеся в наличных деньгах, зачастую обращаются к небанковским заимодателям, чтобы получить финансовые средства в течение 24 часов. В то же время процесс утверждения в банках может тянуться намного дольше – вплоть до нескольких недель. При этом гибкость решений краткосрочного финансирования позволит владельцам предприятий решить неожиданные проблемы с денежным потоком без бремени пяти- или десятилетнего обслуживания займа. Все больше предпринимателей ценят возможности, предоставляемые небанковскими кредитами, благодаря которым улучшается контроль над финансами предприятия и зачастую даже снижаются совокупные затраты на обслуживание займа.

Сравнение банковских и небанковских кредитополучателей

Еще один распространенный миф о небанковских кредитах предполагает, что в банковском секторе качество кредитного портфеля выше, чем в небанковском. Иными словами, банковские кредитополучатели в целом способны возвращать свои кредиты более своевременно, то есть точнее соблюдают установленные даты платежей. На самом же деле удельный вес займов, погашение которых задерживается свыше 6 месяцев, у небанковских кредитов составляет 7 % от объема, а в банковском секторе – 5 %.*** Следовательно, такое утверждение о платежеспособности клиентов небанковских кредиторов является неверным, снова подтверждая, что потребители выбирают услуги небанковских кредиторов и для решения плановых долгосрочных потребностей.

 

Вы тоже сталкивались с мифами или утверждениями о небанковских кредиторах и небанковских кредитах? Поделитесь своим опытом или задайте нам интересующий Вас вопрос!




*Данные Центра защиты прав потребителей
http://www.ptac.gov.lv/lv/content/statistika-par-nebanku-kreditesanas-sektoru
***Исследование «Анализ сегмента рынка потребительских займов», проведенное Ernst & Young Baltic и высшей школой RISEBA.
http://www.lafpa.lv/content/uploads/2018/07/LAFPA-Paterina-aizdevumu-segmenta-analize_20.07.2018.pdf
***Исследование «Анализ сегмента рынка потребительских займов», проведенное Ernst & Young Baltic и высшей школой RISEBA.
http://www.lafpa.lv/content/uploads/2018/07/LAFPA-Paterina-aizdevumu-segmenta-analize_20.07.2018.pdf



Поделиться: